两部门在《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》中决定，统一全国房贷最低首付款比例，调整二套房贷利率下限。具体来看：

一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。

降低存量房贷利率

9月25日起可申请

更受购房者关注的是存量房贷利率的下调。在央行通知出台前，实际上最近已有多家银行表态未来有望调整存量房贷利率。

两部门在《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》中提出，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，或协商变更合同约定的利率水平。

通知要求，新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

协商变更后的贷款合同利率水平，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

按照通知规定，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

“昨天夜里到现在，我的电话都没停过，喉咙都要干了。”杭州某国有银行个贷经理告诉记者，昨天央行消息一发，他的微信、电话，完全停不下来。

“我们总行昨晚也已经发了公告了，9月25日大家可以申请，具体细则大家再耐心等等。”这位个贷经理表示。

对于谁能申请本次利率调整，杭州有业内人士解释主要是以下三种：一是发放时即按首套房政策执行的房贷。二是房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策的。三是房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。

此次下调能省多少钱是大家最关心的。招联首席研究员董希淼表示：此次存量首套房贷利率调整，平均降幅大约为80基点，约25万亿元的首套房贷借款人可以申请调整。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超过5000元，可以显著降低住房消费负担，进而增加消费能力。

网友前年贷款200万预计少还款34万！

根据降低存量首套住房贷款利率的通知，

有两类人群受益尤其明显，

一类是前两年高利率“上车”的刚需新杭州人，

家住临平东湖的王女士正好就是受益人群！

2021年9月王女士作为新杭州人

在临平东湖购买一套刚需三室的房子，

她申请了200万贷款，贷款期限20年，

首套利率5.85%（4.65+120bp)，

虽然后来LPR多次下调，

但王女士目前利率还是5.5%！

以王女士当时杭州首套房贷利率政策

下限为LPR不加点（也就是4.2%），

如果按照此次存量首套房贷的调整办法，

换算下来王女士的房贷利率

能从5.5%降到4.2%，

总还款从330万元降到296万元，少还34万！

除了高利率“上车”的刚需新杭州人，

还有置换人群也会享受房贷利率降低政策，

这里也包括了购买时不是家庭唯一住房，

后期通过交易出售了其他住房，

本住房成为家庭唯一住房的情况。

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