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想一下自己去银行买理财的关注点，除了理财的安全性和预期收益率，是不是最关注的就是理财期限了？那究竟是应该选期限更长的理财还是更短的理财呢？
选长期限理财的人认为期限越长利率越高，选短期限理财的人认为期限越短越自由。两类人群站在各自的角度怎么说都有道理，但生活是变化莫测的。选长期理财的人也会遇到马高镫短急需用钱的时候，选短期理财的人也会眼红长期理财所带来的超额收益。
对于每一位投资者来说，选择长期理财还是短期理财并没有标准答案。可不得不说，对于理财产品了解得越多，投资者越应该有方法来解决这个难题。下面我来介绍几个方法来帮你做抉择。
方法一、以分散替代集中 很多人存钱都喜欢凑个整数。如果有5.2万，大概率会拿5万去买理财，剩余2千做日常开支；如果有4.8万，一定会想尽办法凑够5万，把5万买成理财。化零为整的习惯也就衍生出了人们习惯将所有资金都汇集到一起，甚至将所有钱都买一个产品。
投资理财的特点和这个习惯带来的效果是不相匹配的。投资理财无论是从风险分散的角度，还是从流动性的角度来说都需要尽可能分散。不光是不同产品类型上的分散，还包括同一产品类型下，不同产品的分散，甚至如果有必要，还应该考虑不同平台的上的分散。
常用的分散策略是，风险高低分散加期限长短分散。比如，100万的资金，90万投资到风险较低的银行系理财产品，10万投资到风险较高的证券系产品。银行系产品中，再分期限较长的大额存单、国债和短期的银行自营理财。证券系产品可选择封闭式基金和开放式基金或股票。
这种分散的投资既能使资金的收益得到提升，也能在急需用钱时，赎回可以短时间到账的产品。
方法二、选择开放式产品 就像这个社会不是非黑即白一样，理财的期限也不是非长即短的。只有封闭式理财才会有期限问题。
银行自营理财多半是封闭式的，不到期不能取。理财不到期想要用钱，只能选择理财转让或是理财质押贷款，除此以外，别无它法。
开放式理财产品则不会有这种问题，只要想用钱，随时都可以发起赎回，有些延迟到账的，也不过三到五个工作日就到了，总比那些无法到账的要强。
开放式理财主要有以下几类：
1、活期理财。这类产品在互联网金融平台非常多，比如支付宝的余额宝、微信的零钱通、天天基金网的活期宝等。在各家银行，这类活期理财也有很多，比如招商银行的日日盈、日日欣等。
2、开放式基金。活期理财其实就是开放式货币基金包装而成的。开放式基金的种类远比封闭式基金要多。
3、股票。股票型基金的底层资产都是股票，基金能够随时开放也是基于股票能够随时卖出。
选择这些开放式理财产品相当于直接避开问题本身，自然不会面临如何选择理财期限的问题。
方法三、 计划开支 对于某些已经确定好用途的资金就可以根据用途实现时间的长短来选择理财期限。
比如未来子女的教育开销，婚嫁花费，养老医疗，无论未来如何变化，这些支出都是固定要有的。我们必须要拿出钱来预留这部分资金。对于这些开支，我们可以放心地选择期限较长的理财产品，推荐考虑理财型保险。
再比如每个月的生活费、交通费、娱乐费，这些也是相对固定不变的，而且支出频率比较高。对于这些开支就可以选择活期理财或是以周为单位的理财，以月为单位的理财。
总结： 选择理财纠结于期限长短，这对大多数人来说是一个问题，可是如果让自己的投资理财知识丰富以后，这个问题就会迎刃而解，至少能做出一个适合自己的最优解。重新回顾一下，我推荐的三个方法：
第一、以分散替代集中，让自己的资金分散在风险高低，期限长短各不相同的产品中；
第二、选择开放式产品，直接回避期限长短的问题，只选择没有固定期限的理财产品；
第三、计划开支，明确自己的开支计划，根据计划选择对应期限的理财产品。
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